상용차란 개인 사업자 등록을 하고 노란 번호판을 받아 영업용 트럭 및 화물 전반 차량들을 의미합니다. 개인사업자 이기도 하며, 소득증빙이 가능하기 때문에 담보 대출이나 차 구매 대출도 가능한데 인기 있는 상용차 대출과 할부 가능한 곳을 살펴 보겠습니다.
상용차 대출
앞서 설명드린대로 개인 사업자 등록을 하고 소득증빙이 가능하기 때문에 신용등급만 괜찮다면 1 금융권에서도 대출 진행이 가능합니다만 대 부분 2금융권에서 지원하는 경우가 많습니다. 금융사 마다 상용차 전반을 지원하는 것은 아니고 지원 되는 상용차가 따로 있기 때문에 조건을 잘 살펴보셔야 합니다.
- 영업용 번호판은 필수 입니다. (14~30일 이내 자료 첨부)
신한카드 상용차 대출
화물공제조합보증 대출이나, 일반 상용차 대출을 진행할 수 있으며 개인사업자, 운수 법인사업자, 일반 법인사업자라면 대출 대상이 될 수 있습니다.
| 대출금리 | 화물공제 조합보증 5.9%~ 7.9% 일반 상용차 5.9%~ 8.4% |
| 상용차 종류 | 4.5 톤 이상 상용차 |
| 특징 | 화물공제 조합보증 (전손보험) 무료가입 2년 일반 상용차 구매 (전손보험) 무료가입 1년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할 상환 방식 (최장 84개월) |
KDB 캐피탈 중고 상용차 구매 대출
개인 및 개인사업자 법인이라면 대출 신청이 가능하고 중고 상용차를 구입하기 위한 자금이나 중고 건설장비를 구매할 때 자금을 융통할 수 있는 금융 서비스입니다.
| 대출금리 | 11%~18% |
| 대상차종 | 화물차 : 카고, 트랙터, 특장 (탑차, 윙바디, 환경특장) 건설기계 : 덤프트럭, 믹서트럭, 지게차, 굴삭기, 로더 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 (1년~5년) |
MG 열린 새마을금고
상용차를 구매하실 때 (신차, 중고차)에 관계 없이 대환대출로도 이용할 수 있는 자동차 담보대출 상품입니다.
| 대출금리 | 4.9%~8% |
| 상환방법 | 원리금균등 12개월 ~ 59개월 |
| 대출한도 | 신용등급 및 운전 경력에 따라 차등적용 |
중고 상용차 뿐만 아니라 신차를 구매하실 때도 활용할 수 있습니다.
주택 구입에 영향을 미칠까?
상용차 구매대출을 이용하게 되면 대출 금액이 만만치 않기 때문에 대출 규제 DSR에 포함되지 않을까 걱정하는 경우도 있습니다. 결과부터 말씀 드리자면 DSR (소득대비 부채상환 비율)에 포함 되기 때문에 될 수 있으면 주택 담보대출 부터 진행하신 후에 상용차 대출을 이용하시는 것을 추천드립니다.
상용차 대출을 신청하실 때는 기본적으로 필요한 서류가 정해져 있습니다. 개인사업자라면 사업자등록증, 운송사업허가증, 운전면허증, 차량 매매계약서, 소득 증빙 서류(세금계산서, 부가세 신고서 등)가 필요하며, 법인일 경우에는 법인 등기부등본, 사업자등록증, 대표자 인감증명서, 주주명부 등을 추가로 제출해야 합니다. 대출 심사 시 이 서류들이 누락되면 지연되거나 거절될 수 있으니 사전 준비가 필수입니다.
대출 진행 시 가장 많이 간과하는 부분 중 하나는 전손보험 가입 여부와 만기 시점 확인입니다. 상용차의 경우 사고 발생 시 피해 규모가 크기 때문에, 보험 가입은 필수 조건이며 일부 금융사에서는 전손보험 가입을 전제로 대출금리를 할인해주는 혜택도 제공하고 있습니다. 보장기간과 보장 범위에 따라 추후 상환 부담에 큰 차이가 생길 수 있으니 반드시 꼼꼼히 확인해보시길 권장합니다.
또한, 정부나 지자체에서는 운수업 종사자를 위한 정책자금이나 운송업 발전기금 등을 지원하는 경우도 있으니, 지역 상공회의소나 운송조합에 문의해보는 것도 좋은 방법입니다. 특히 초보 자영업자라면 초기 차량 구입 자금 부담을 덜 수 있어 실질적인 도움이 될 수 있습니다. 일부 지역에서는 이자 지원 또는 융자 형태로 자금을 제공하기도 하므로, 공공 지원도 적극 활용해 보시기 바랍니다.
상용차 구매 시 리스나 장기렌트 방식도 하나의 대안이 될 수 있습니다. 초기 비용 부담을 낮추고, 사업 운영 중 차량의 감가상각에 대한 리스크를 줄이는 데 도움이 됩니다. 특히 신차 리스의 경우 정비 서비스와 보험까지 포함된 상품도 많기 때문에, 실제 운행에만 집중하고 싶으신 분들에게 적합한 방식입니다. 단, 리스는 소유권이 리스사에 있기 때문에 재산으로 인정받지 못할 수 있다는 점은 사전에 고려하셔야 합니다.
마침
지금까지 상용차 대출 할부 가능한 곳을 알아 보았습니다. 대출은 언젠가 상환해야 하는 금액이기 때문에 진행하실 때는 주택 구입에 영향을 미칠지도 생각해 보신 후, 신중하게 진행하시는 것이 중요하겠습니다. 읽어주셔서 감사합니다.